Programa de Vivienda FAQ

Programa de Vivienda

Questions & Answers

Resumen

¿Qué es el Programa de Compra de Viviendas de ResiAmerica?

El Programa de Compra de Vivienda ResiAmerica ofrece un camino distintivo hacia la propiedad de vivienda, evitando los obstáculos tradicionales de las hipotecas. Compramos la casa que elijas y te la alquilamos con una opción de compra al precio actual en cualquier momento durante los próximos 15 años. Tu precio de compra se fija al precio actual, sin importar cuánto suba el mercado.

Cada mes, una parte de tu alquiler se aplica al precio de compra, asegurando que tus pagos sean una inversión en tu futuro. Y si decides no proceder con la compra, este dinero te será reembolsado.

Este programa te da control inmediato sobre tu hogar, ofreciéndote la flexibilidad de renovar, reparar o incluso vender la propiedad durante el período de arrendamiento.

¿Cómo funciona el programa?

Nuestro programa está diseñado con la simplicidad en mente:

Obtén la aprobación basada en ingresos estables y un depósito - depósito mínimo del 10%
Elige cualquier casa en el mercado. Puedes usar tu propio agente o podemos ayudarte a buscar.
Compramos la casa por ti y luego te damos un derecho legal exclusivo (llamado "opción") para comprar la casa de nosotros al precio fijo de hoy en cualquier momento durante los próximos 15 años.
Durante este tiempo, alquilas la casa de nosotros.
Antes de mudarte, pagarás un depósito de al menos el 10% del precio de la casa. Este depósito fija tu precio de compra y se aplica a la compra si decides comprar la casa.
Una parte de tu alquiler mensual se destina al precio de compra de la casa.
Luego puedes hacer pagos adicionales para comprar la casa en su totalidad lo más rápido posible. Si cambias de opinión y decides no pagar, cualquier pago adicional que hayas hecho te será reembolsado al 100%.
Disfruta del control total: renueva, repara o te ayudaremos a vender la casa, y recibirás cualquier ingreso por encima del precio de compra, durante el plazo del arrendamiento.

¿Quién es el candidato ideal para el programa?

Nuestro programa está diseñado para individuos y familias que tienen un ingreso estable y pueden proporcionar un pago inicial de al menos el 10% del precio de compra. Es particularmente adecuado para aquellos que pueden encontrar desafiantes las rutas hipotecarias tradicionales, como propietarios de negocios, freelancers, inmigrantes recientes o cualquier persona con un historial crediticio único. Creemos en hacer posible la propiedad de vivienda para aquellos que están listos y dispuestos a invertir en su futuro, independientemente de los desafíos crediticios pasados.

Aquí hay algunos ejemplos de personas que podrían ser adecuadas para nuestro programa:

Inmigrante reciente sin número de seguridad social o ITIN
Propietario de negocio con ingresos inconsistentes
Trabajos basados en comisiones con ingresos variables
Abundancia de activos pero temporalmente corto de ingresos

Is the program more expensive than if I bought a home with a bank mortgage?

Sí, y no. Cuando comparas nuestro programa con comprar una casa con una hipoteca, los costos pueden parecer un poco diferentes. Nuestro programa es realmente para personas que podrían tener problemas para obtener un préstamo regular de un banco. Sí, nuestro alquiler mensual podría ser un poco más alto. Esto es porque ofrecemos beneficios especiales, como asegurar que el precio de la casa no subirá durante 15 años. Esto significa que incluso si las casas se vuelven más caras, la tuya no. Tu alquiler también se mantiene prácticamente igual, excepto por algunos pequeños cambios si los impuestos de la propiedad o los costos del seguro suben. Piénsalo de esta manera: aunque pagues un poco más cada mes, puedes vivir en tu casa de inmediato sin esperar para calificar para un préstamo bancario. Además, puedes comprar la casa al precio en que acordamos ahora, no a un precio más alto más tarde. Y puedes hacer de la casa tu propia, arreglándola o incluso vendiéndola si quieres. Para muchas personas, la oportunidad de mudarse a una casa ahora y la promesa de un precio estable valen el costo extra. Es una forma de empezar a ser propietario de una casa cuando otras opciones podrían no estar disponibles.

Especificaciones del Programa

¿Cómo se determina el precio de compra de la casa y cambia con el tiempo?

El precio que acordamos para la casa se establece cuando la compramos. Incluye lo que pagamos por la casa, más una tarifa del 5% por la transacción y los costos de cierre del trato. Una vez que este precio está establecido, no cambiará, incluso si los precios de las casas en el área suben mucho.

¿Qué porcentaje de mi alquiler mensual se destina al precio de compra?

Nuestro programa no es exactamente como una hipoteca, pero lo hemos diseñado para que se sienta similar. Al principio, una pequeña parte de tu alquiler, lo que llamamos un "crédito de alquiler", se destina a la propiedad de la casa. Con el tiempo, esta cantidad aumenta. Si decides no comprar la casa, te devolvemos este crédito de alquiler.

¿Puedo comprar la casa antes de que termine el arrendamiento de 15 años, y cómo?

Sí, puedes comprar la casa en cualquier momento que desees. Puedes pagarnos poco a poco en pagos reembolsables que guardamos de forma segura hasta que estés listo para comprar. O, puedes obtener un préstamo hipotecario para pagar el precio acordado.

¿Qué pasa si decido no comprar la casa al final del arrendamiento?

Si eliges no comprar, te devolveremos cualquier crédito de alquiler o pagos adicionales que hayas hecho. Pero, la tarifa del 10% que pagaste al inicio para fijar tu precio de compra no será devuelta.

¿Cómo funciona el proceso si quiero vender la casa antes de poseerla completamente?

Si decides vender la casa, podemos ayudar. Puedes elegir cualquier agente inmobiliario que te guste, o usar nuestros servicios en ResiAmerica por una tarifa más baja. Nosotros manejaremos el papeleo y te ayudaremos a vender la casa. Al final, el comprador paga el dinero a la compañía de títulos, que luego nos paga cualquier cantidad que aún debas, y tú obtienes el resto, menos los costos de cierre.

Elegibilidad y Aplicación

¿Cuáles son los requisitos para ser elegible para su programa de compra de vivienda?

Para calificar para nuestro programa de compra de vivienda, los solicitantes deben proporcionar un pago inicial de al menos el 10% y demostrar la capacidad de pagar las cuotas mensuales. Esta preparación financiera se puede mostrar a través de una combinación de ahorros y/o ingresos constantes. Importante destacar, nuestro programa es inclusivo; no requerimos que los solicitantes tengan un número de Seguro Social, ITIN, o residencia permanente en EE. UU., lo que lo hace accesible a una gama más amplia de aspirantes a propietarios.

¿Hay un puntaje de crédito mínimo u otros criterios financieros para la aplicación?

No establecemos un puntaje de crédito mínimo para nuestro programa. En su lugar, realizamos nuestra propia evaluación para asegurar que los solicitantes sean adecuados para nuestro programa, centrándonos en sus niveles de ahorros e ingresos. Esta evaluación se personaliza para entender la situación financiera de cada solicitante, ya sea que reciban un salario regular o sean trabajadores por cuenta propia, para asegurar que puedan participar exitosamente en el programa.

¿Puedo aplicar si soy autónomo o tengo una fuente de ingresos no tradicional?

Absolutamente. Nuestro programa está diseñado con flexibilidad en mente, específicamente para acomodar a individuos que pueden enfrentar dificultades para asegurar un préstamo bancario tradicional. Esto incluye a personas autónomas y aquellas con fuentes de ingresos no tradicionales. Reconocemos el valor y potencial de cada solicitante, independientemente de cómo generen sus ingresos.

¿Qué documentos necesito proporcionar durante el proceso de aplicación?

Durante el proceso de solicitud, se le pedirá que proporcione documentación que verifique su estabilidad financiera. Esto incluye estados de cuenta bancarios y pruebas de ingresos, como talones de pago, declaraciones de impuestos u otros documentos financieros relevantes. Además, se requiere una identificación emitida por el gobierno, como una licencia de conducir o pasaporte, para confirmar su identidad. Estos documentos nos ayudan a crear un entendimiento integral de su trasfondo financiero, asegurando que nuestro programa sea adecuado para su viaje hacia la propiedad de una vivienda.

Selección y Gestión de Propiedades

¿Hay restricciones sobre el tipo o ubicación de las casas que puedo seleccionar?

Nuestro programa se centra principalmente en casas estándar en áreas suburbanas que se integran bien con su entorno. Aunque consideramos casas en áreas rurales caso por caso, estas pueden requerir un pago inicial más grande. No financiamos casas móviles ni propiedades dentro de comunidades que impongan restricciones de alquiler o de edad.

¿Cómo nos aseguramos de que la casa esté en buenas condiciones cuando comenzamos el proceso?

Antes de la compra, realizamos una inspección completa de la casa para asegurar que la condición de la propiedad cumpla con nuestros estándares. Tendrás la oportunidad de revisar los resultados de la inspección con nosotros, y podemos negociar con el vendedor cualquier reparación necesaria o un crédito para reparaciones, muy similar al proceso de compra de una casa tradicional.

¿Cuáles son mis responsabilidades con respecto al mantenimiento y reparaciones de la propiedad?

Como arrendatario, eres responsable de todo el mantenimiento rutinario y reparaciones en la propiedad. Sin embargo, si surge un problema estructural significativo no identificado durante la inspección inicial, proporcionaremos apoyo para abordarlo. No obstante, el mantenimiento diario recae bajo tu responsabilidad.

¿Puedo hacer alteraciones o adiciones significativas a la propiedad?

Absolutamente. Aunque nos gustaría ser informados sobre los cambios y revisar cualquier mejora significativa, estamos abiertos a que personalices la casa mediante renovaciones o adiciones. Se alientan tus mejoras siempre que se alineen con nuestras pautas y aumenten el valor de la propiedad.

Consideraciones Financieras

¿Hay alguna penalización por terminar el arrendamiento antes de tiempo?

No, no hay penalización por terminación anticipada. Sin embargo, ten en cuenta que nos quedaremos con la tarifa de opción. Te reembolsaremos tus créditos de alquiler si terminas tu arrendamiento antes de tiempo.

¿Hay algún costo o tarifa adicional asociado con su programa?

Además del precio de compra de la casa, se añade una tarifa de transacción del 5% al precio final de compra, la cual no se requiere pagar por adelantado. También eres responsable de todos los costos de cierre, incluidos los honorarios de la compañía de títulos y abogados. Después de la compra inicial, no hay tarifas continuas excepto por tu alquiler mensual, parte del cual contribuye a un "crédito de alquiler" hacia la eventual propiedad de la vivienda.

¿Cómo se calcula el alquiler mensual y qué porción se destina al precio de compra?

Tu alquiler es ligeramente más alto que una hipoteca bancaria tradicional, incluyendo impuestos y seguros. Esto se debe al mayor riesgo ya que nuestros clientes podrían no calificar para préstamos bancarios. Nuestro modelo incluye un sistema de crédito de alquiler, comenzando pequeño y aumentando con el tiempo, diseñado para simular la experiencia de pagar una hipoteca. Si optas por no comprar, este crédito de alquiler se reembolsa.

¿El alquiler mensual cambiará con el tiempo? ¿Qué pasa si los alquileres del mercado aumentan?

El programa está configurado con plazos de arrendamiento de tres años. Al final de cada período de arrendamiento, puedes retirarte y recibir de vuelta cualquier crédito de alquiler. Al renovar por los siguientes tres años, habrá un aumento del 5% en el alquiler. Esto es mucho menos que un arrendamiento regular, que aumenta entre un 3% y un 5% POR AÑO en promedio. Además, el alquiler aumentará si suben los impuestos de la propiedad o las tarifas de seguro. Aumentará solo por el monto que aumenten los impuestos de la propiedad y el seguro.

¿Qué sucede con la tarifa de opción si decido comprar la casa?

La tarifa de opción se aplicará al precio de compra si decides comprar la casa.

¿Qué pasa si falto a un pago de alquiler o enfrento dificultades financieras durante el arrendamiento?

Intentaremos trabajar contigo lo mejor que podamos, pero manejaremos los pagos perdidos como lo haríamos con un inquilino regular. Si no se paga el alquiler, no tendremos más remedio que proceder con un desalojo. Sin embargo, cualquier crédito de alquiler o pagos adicionales hechos hacia el precio de compra serán reembolsados si eres desalojado o cancelas el arrendamiento.

¿Cómo puedo asegurarme de que la casa esté pagada al final del período de arrendamiento?

La única manera de asegurar esto es hacer pagos adicionales a medida que puedas ahorrar dinero. O, al final del arrendamiento, podrías vender la casa. O podrías calificar con una hipoteca regular y financiar la casa con un préstamo bancario.

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